| 隨著金融市場自由化、全球化的發展,全球金融市場加速整合,國內、外資金移動頻繁。基於穩定之金融體系需要有健全之金融機構,透過健全之金融機構,央行之貨幣及外匯政策方能圓滑運作。如何確保金融機構資金管理之安全穩健以及構建有效率的資金支付體系,已成為我國央行管理金融市場的重要課題。本研究目的即針對美國金融主管機關對商業銀行資本市場業務及支付系統之監理與檢查加以探討,藉以擷取可資借鏡之處。研究期間除進修專業課程外,並拜會美國金融主管機關、赴業界實地觀摩及參加研討會。報告內容主要自個體觀點討論銀行資金調度風險管理議題,總體觀點探討銀行支付體系監理,並納入國際監理機關所定之指導原則。研究結論如次：(一)銀行資金管理應著重流動性、安全性及收益性原則。(二)大額資金支付系統應採即時總額清算。(三)金融檢查作業應以風險焦點為基礎。(四)金融市場管理應密切注意偶發性因素,強調資金的充裕性。(五)金融檢查與市場管理二者相輔為用,可促進支付體系圓滑運作。監理建議如次：(一)重視資金流動問題,適當管理貨幣暨外匯市場(二)強化銀行風險管理觀念,掌握國際監理發展趨勢(三)公布強制處分措施,整飭金融紀律(四)中央銀行宜加強貨幣、信用及外匯政策之專案檢查(五)強化管理報表稽核,建立常態場外監控機制 |