| 近年來全球景氣低迷,政府為刺激國內景氣,陸續採取調降利率措施因應,致壽險業於九十年七月起紛紛停售高預定利率保單,九十二年財政部將責任準備金調降為2.5%,九十三年又向下修正為2%,並停售強制分紅保單,實施自有資本與風險資本比率,對壽險業之經營影響極大。而地處東亞的保險大國日本,其受不景氣及利率之影響更甚於我國,其因應措施可供參考。本期上課研討內容可分為三類,首先是日本壽險市場及日本公共年金制度的介紹；其次為壽險專業課程,內容包括壽險外勤組織、銀行保險、直效行銷、核保、保險費、理賠、資金運用…等；最後則為學員報告。所包含之內容廣泛,獲益良多。同時,筆者利用課餘走訪東京中央郵局,並就日本郵政簡易壽險簡要介紹,以供參考。筆者才疏學淺,謹提供粗淺建議如下：一、產品方面（一）開發分紅保單或特別養老保單。（二）爭取並規劃年金保險商品。（三）開發70歲前皆可投保終身壽險保單。（四）研議辦理保戶利用郵政金融卡在郵政自提機從事保戶不動產抵押借款信用額度內隨時借、還款,並就實際借款之金額與期間計息。二、價格方面（一）高保費的保戶給予優惠折扣。（二）設計兒童保單時可考慮訂定保費豁免條款,以提高投保誘因。（三）降低預定營業費用率,提升郵政保單價格競爭力。三、通路方面（一）規劃電話行銷。（二）強化DM行銷。（三）籌劃網路行銷。（四）規劃與保險經紀公司合作。四、促銷方面（一）加強業務員專業訓練,提供顧客全方位理財顧問服務。（二）研議郵政壽險紅利或集點回饋保戶方案,積極推展壽險業務。五、適當時機增加國外投資比重,以分散風險。六、郵政壽險宜逐步建立風險控管機制,以達事先預警效果。 |